ne kadar ev kredisi alabilirim?

Bankalar ne kadar konut kredisi verir?

Bankalar, kredi değerlendirmesi yaparken, aşağıdaki takribi kriterleri kullanırlar. Kredi tahsis kriterleri bankadan bankaya önemli değişiklikler gösterir. Ancak, gelişmiş piyasalarda, uzmanlar bu genel oranları önerirler.

Aylık kredi taksitiniz gelirinizin beşte birini geçmemeli...

Bir ay içerisinde ödeyeceğiniz borç taksitlerinin toplamı, mümkünse aylık gelirinizin %20’sini geçmemelidir. Bu taksitlere bireysel krediler, kredi kartı kredileri, taşıt kredisi ve mağaza taksitleri dahil, konut kredisi taksitleri hariçtir. Aylık giderleriniz borç taksidi olarak değerlendirilmez.

Konut kredisiyle %40’a çıkabilirsiniz

Eğer konut kredisi kullanıyorsanız, aylık taksit tutarınız, aylık gelirinizin %40’ına kadar çıkabilir. Buradaki düşünce şudur: konut kredisi kullanarak bir konut satın almış olduğunuz için artık kira ödemiyorsunuz. Kiradan tasarruf ettiğiniz tutarı, konut kredisi taksidi ödemelerinde kullanabilirsiniz.

%10’u tasarrufa ayırmalısınız

Aylık borç taksitlerinizin ve giderlerinizin toplamı, her zaman, aylık gelirinizin altında olmalıdır. Ayrıca, aylık gelirinizin en az %10’unu tasarruf etmelisiniz.

Aylık gelirinizi hesaplarken, bir yıl içerisinde kazandığınız ücret, ikramiye, serbest meslek geliri, kira, faiz, nafaka, burs gibi tüm gelirlerinizi toplayıp 12’ye bölünüz.

Aylık giderlerinizi hesaplarken, kira, elektrik, telefon, giyim, mutfak, sağlık, eğitim, sigorta pirimleri, ulaşım vb gibi tüm giderlerinizi toplayıp, bunun üzerine borç taksidi ödemelerinizi ekleyiniz.

Ne kadar borç mantıklıdır?

Bankaların size borç vermeyi kabul etmesi, o krediyi almanın sizin için iyi olduğu anlamına gelmez. Mali işlerinizi, kendi risk parametreleriniz içerisinde idare edin.

Toplam borç seviyenizin risk durumunu ölçerken, uzmanlar şu genel değerlendirmeyi yaparlar (lütfen, buradaki kriterlerin, bankaların tahsis kriterlerinden daha muhafazakar olduğuna dikkat ediniz):

Ne zaman durumunuz iyi demektir?

Eğer bir ay içerisinde ödediğiniz borç taksitleri tutarı (konut kredisi dahil, giderleriniz hariç) aylık gelirinizin %20’sini geçmiyorsa, mali durumunuz iyi demektir. Finansal işlerinizi tedbirli bir şekilde idare ediyorsunuz.

Dikkat etmenin zamanı geldi

Eğer borç taksitleri tutarınız aylık gelirinizin %21-40’ı arasında ise, aylık gelir ve giderlerinizi çok dikkatli takip etmeniz gerekmektedir. Giderlerinizi ve borçlarınızı azaltmanızı, mümkünse gelirinizi artırmanızı tavsiye ederiz.

Ne zaman durum riskli hale gelir?

Eğer borç taksitleri tutarınız aylık gelirinizin %40’nı geçiyorsa derhal yeni borç almayı durdurmalı, borcunuzu acilen azaltmanın yollarını aramalısınız.
Detaylı bilgi almak istiyorum.

konut kredisi için gereken bilgiler

Konut Kredisi başvurusu için gerekli belgeler nelerdir? Konut kredisi başvurusu için banka şubelerine getirmeniz gereken belgeler genellikle şunlardır:

Satın alınacak konutun tapusu fotokopisi
Kimlik belgesi (nüfus cüzdanı fotokopisi)
Gelir belgesi
Ücretliler için: Son aya ait maaş bordrosu ve fotokopisi
Serbest Meslek Sahipleri için: Son vergi levhası ve fotokopisi
Emekliler için: Maaş cüzdanlarının fotokopisi
(Varsa) Tapu fotokopileri, kira kontratları ve diğer gelir belgeleri
Son 3 ay içerisinde alınmış ikametgah belgesi veya son 3 ay içerisinde adınıza düzenlenmiş elektrik, su, doğalgaz, telefon faturası aslı / fotokopisi

Konut kredisi başvurusu süreci nasıl işler?
Gerekli belgelerle birlikte, sizin en uygun bulacağınız banka şubesine giderek başvuru formunuzu doldurmanız gerekir.
Bilgi ve belgelerinizde her hangi bir eksiklik yok ise başvurunuz bir gün (24 saat) içerisinde yanıtlanır. (Kredi tutarına ve krediye konu olacak konutun özelliklerine göre söz konusu süre değişiklik gösterebilir.)
Başvurunuzun ön değerlendirmesi yapılır.
Ön değerlendirmesi olumlu sonuçlanan başvurular için konuta ekspertiz yaptırılır.
Ekspertiz raporunda belirlenen konutun değeri doğrultusunda, yararlanabileceğiniz kredi tutarı belirlenir.
Teminat işlemlerin tamamlanır (Konut kredilerinde teminat olarak adınıza kayıtlı konuta ipotek konulur.)
İpotek işlemi tamamlanınca satıcıya hitaben hazırlanmış bloke çek teslim edilerek kredi kullandırılmış olur.

Bilgi almak istiyorum.